Кожна країна ЄС висуває свої вимоги до позичальників. Тому оформити кредит можна не скрізь і не завжди. Наприклад, у Німеччині потрібна кредитна історія та офіційне працевлаштування, у Франції важливі доходи та податкові декларації, в Іспанії часто вимагають тимчасовий дозвіл на проживання чи громадянство.

Якщо позичальник відповідає вимогам кредитора, йому треба визначитися із вибором типу кредиту (споживчий, іпотека, бізнес, мікрокредит), підготувати пакет документів, обрати кредитно-фінансову організацію та подати заявку. Процес її розгляду займає від 1 дня до кількох тижнів, залежно від суми та умов.

Кредитні ставки у Європі

На даний момент процентні ставки на кредити в європейських банках варіюються в залежності від країни і типу кредиту. За даними на кінець 2024 року, середня відсоткова ставка за кредитами у зоні євро становить 4,57%. В окремих країнах ці показники можуть відрізнятися: наприклад, у Португалії – 4,46%, у Франції – 4,47%, у Німеччині – 4,88%, в Італії – 4,96%.

Європейський центральний банк (ЄЦБ) із червня 2024 року п'ять разів знижував процентні ставки, і на січень 2025 року депозитна ставка становить 2,75%. Очікується, що до літа 2025 року вона може бути знижена до 2%. Проте деякі представники ЄЦБ висловлюють обережність щодо подальших знижень, побоюючись надмірного пом'якшення грошово-кредитної політики.

Зниження ставок ЄЦБ може призвести до зменшення процентних ставок за іпотечними та іншими кредитами для позичальників. Прогнозується, що ставки за іпотечними кредитами можуть знизитися приблизно до 3% в 2025 році, що дозволить позичальникам заощадити значні суми на виплатах відсотків.

Таким чином, незважаючи на загальну тенденцію до зниження відсоткових ставок у Європі, умови кредитування можуть суттєво відрізнятися залежно від конкретної країни та фінансової установи.

Відсотки по мікропозиках у Європі

Відсоткові ставки по мікропозиках у Європі значно варіюються залежно від країни, типу кредиту та фінансової політики. Мікропозики зазвичай мають більш високі відсоткові ставки в порівнянні з традиційними банківськими кредитами через підвищені ризики для кредиторів.

Перед прийняттям рішення про отримання мікропозики рекомендується ретельно вивчити умови кредитування у конкретній країні та порівняти пропозиції різних мікрофінансових організацій.

Переваги європейських кредитів

Насамперед слід відзначити низькі відсоткові ставки за європейськими кредитами, що пояснюється стабільною економічною ситуацією та низьким рівнем інфляції в Європі.

Деякі кредити в Європі можна оформити на дуже тривалий період (30 років і більше), що суттєво знижує щомісячне навантаження на виплату кредиту. Європейські банки, як правило, пропонують кредити з прозорими умовами, оскільки їхня діяльність суворо регулюється законодавством, тому приховані комісії зустрічаються рідко.

Багато банків ЄС готові видавати кредити нерезидентам, якщо позичальник має тимчасовий дозвіл на проживання, роботу чи бізнес. У ЄС є сильний захист прав споживачів, що знижує ризик необґрунтованого збільшення ставок або погіршення умов.